Fintech kan fremme finansiel inklusion i vækstøkonomier

Finansielle teknologier – fintech – ekspanderer hurtigt og giver lettere adgang til finansielle tjenester på verdensplan. COVID-19-pandemien har yderligere accelereret behovet for kontaktløse transaktioner.

En ny undersøgelse fra University of Illinois evaluerer fintech-systemer i 16 nye markeder. Forskerne konkluderer, at digitale teknologier generelt giver større adgang til finansielle tjenester, men der er stadig nogle barrierer for brug for sårbare befolkningsgrupper.

"Vækstøkonomier har et stort potentiale for at udnytte fintech's kraft til at fremskynde økonomisk udvikling. Det kan være et utroligt stærkt værktøj til at hjælpe med at forbedre finansiel inklusion og robusthed, " siger Angela Lyons, lektor i Department of Agricultural and Consumer Economics i Illinois og hovedforfatter på undersøgelsen.

Lyons og medforfatterne Josephine Kass-Hanna og Ana Fava analyserer data fra 2017 World Bank Global Findex-databasen og forbinder dem med nye data, der rangerer landene på baggrund af deres fintech-økosystemer. Deres undersøgelse fokuserer på ti store vækstøkonomier (Argentina, Brasilien, Kina, Indien, Indonesien, Mexico, Polen, Sydafrika, Sydkorea, og Tyrkiet) og seks andre hurtigt udviklende økonomier (Chile, Colombia, Malaysia, Nigeria, Rusland, og De Forenede Arabiske Emirater).

"Indtil for nylig, forskere har ikke haft mange værktøjer til at måle fintech-udvikling. Vi var heldige at kunne arbejde med virksomheden Findexable. Vi havde adgang til deres proprietære foranstaltning, som bruger en omfattende metrik til at se på tre kernedimensioner - kvantiteten og kvaliteten af ​​fintech-virksomheder, såvel som erhvervsmiljøet i hvert land, " siger Lyons.

"Vores undersøgelse giver en af ​​de første multi-lande vurderinger af forholdet mellem fintech og finansiel inklusion. Det etablerer et udgangspunkt for andre forskere at bygge videre på."

Forskerne inkluderer økonomiske mål som kontoejerskab, opsparings- og låneadfærd, brugen af ​​formelle og uformelle tjenester, og afsendelse eller modtagelse af pengeoverførsler. De måler også ejerskab og brug af mobiltelefoner, mobil apps, og digitale teknologier til finansielle transaktioner.

"Samlet set, vi finder positive associationer; for det meste hjælper fintech med at forbedre finansiel inklusion, " siger Lyons. "Men, større adgang til finansielle tjenester betyder ikke nødvendigvis større brug."

Der er stadig mange barrierer for brug, herunder digitale færdigheder, koste, og begrænset forbrugerbeskyttelse, især for dårligt stillede befolkningsgrupper som kvinder, yngre, ældre, mindre uddannede, og fattigere individer. Sådanne udfordringer kræver fortsatte politiske indgreb for at håndtere infrastruktur og reguleringer, konstaterer forskerne.

COVID-19-pandemien har fremskyndet overgangen til digitale finansielle tjenester på verdensplan, yderligere at understrege behovet for at sikre, at udsatte befolkningsgrupper har værktøjerne og viden til at bruge digitale teknologier.

"Disse befolkninger vil sandsynligvis kræve yderligere muliggørende støtte, der går ud over digital infrastruktur og fintech-udvikling til at omfatte regulering, overvågning, forbrugerbeskyttelse, og finansiel og digital forståelse, " konkluderer forskerne i papiret.

Institut for Landbrugs- og Forbrugerøkonomi er i Landbrugshøjskolen, Forbruger- og miljøvidenskab, University of Illinois.

Bladet er udgivet i Emerging Markets Review .