Forskning tyder på, at finansiel viden er faldende i Amerika

Finansiel forståelse faldt i Amerika mellem 2009 og 2018, selv mens et stigende antal mennesker var oversikre på deres forståelse af økonomi, viser en ny undersøgelse.

Den gennemsnitlige score på en test af objektiv finansiel viden faldt støt, da forskellige grupper af amerikanere blev undersøgt fire gange mellem 2009 og 2018.

Og procentdelen af ​​mennesker, der troede, at de var over gennemsnittet i finansiel forståelse – men faktisk scorede lavere end gennemsnittet på testen – steg fra omkring 15 % i 2009 til næsten 21 % i 2018.

"Resultaterne rejser spørgsmålet om, hvorvidt vi gør nok eller gør de rigtige ting for at oplyse offentligheden om det grundlæggende i økonomi, der er nødvendigt for at drive en husholdning," sagde Sherman Hanna, medforfatter af undersøgelsen og professor i forbrugervidenskab ved Ohio State University.

"Ikke kun er scoren på et mål for finansiel viden faldende, men et stigende antal mennesker tror, ​​de ved mere, end de gør."

Hanna udførte undersøgelsen med Kyoung Tae Kim fra University of Alabama og Sunwoo Lee fra York University i Toronto. Resultaterne vises i det seneste nummer af Journal of Financial Counseling and Planning .

Forskerne brugte data fra National Financial Capability Study (NCFS), som drives af et privat selskab, Financial Industry Regulatory Authority. NCFS interviewer amerikanere fra hver stat hvert tredje år om deres økonomiske viden og adfærd.

Denne nye undersøgelse inkluderede data fra undersøgelserne fra 2009, 2012, 2015 og 2018, som hver omfattede mellem 25.000 og 29.000 amerikanere.

Undersøgelserne stillede fem multiple-choice spørgsmål for at måle objektiv finansiel viden. Spørgsmålene er relateret til renter, inflation, obligationskurser, realkreditlån og finansielle risici.

Forskerne tog resultaterne af undersøgelsen og kontrollerede derefter for karakteristika som alder, race og etnicitet og uddannelse for at se, om ændringer i sammensætningen af ​​respondenterne fra undersøgelse til undersøgelse kan have påvirket resultaterne.

Men selv med kontrollerne faldt finansiel viden i alle fire bølger af de analyserede undersøgelser, sagde Hanna.

Nedgangen i viden blev bekræftet på flere forskellige måder.

En af multiple-choice-mulighederne på alle spørgsmålene var "ved ikke", hvilket gjorde det muligt for deltagerne at svare uden at gætte. Forskerne fandt ud af, at antallet af "ved ikke"-svar steg en smule mellem 2009 og 2018, selv med kontrollerne.

"Vi så flere mennesker, der indrømmede, at de bare ikke havde en anelse om, hvordan de skulle besvare nogle spørgsmål," sagde Hanna.

Respondenterne blev også bedt om at vurdere sig selv på en skala fra 1-7 ud fra deres "overordnede økonomiske viden". I dette tilfælde viste resultaterne, at respondenterne i 2012 og 2015 troede, at de vidste mere om økonomi end dem i 2009, idet de kontrollerede for andre egenskaber.

Men de adspurgte i 2018 var ikke væsentligt forskellige fra dem i 2009 med hensyn til, hvor meget de troede, de vidste om økonomi.

Forskerne beregnede, hvor oversikre respondenterne var i deres økonomiske viden, ved at sammenligne, hvor godt de scorede på den objektive test, med hvor højt de vurderede sig selv på deres finansielle færdigheder.

Det overordnede niveau af overtillid hoppede lidt rundt mellem de fire undersøgelser uden nogen klar tendens. Men da forskerne så på procentdelen af ​​mennesker, der var oversikre, steg den fra 15 % i 2009 til omkring 21 % i 2015 og forblev på nogenlunde samme niveau i 2018.

"Det er interessant, at vi har flere amerikanere, der er oversikre på deres økonomiske evner, samtidig med at de giver flere 'ved ikke'-svar på spørgsmål i undersøgelsen. Vi har brug for mere forskning for at finde ud af, hvorfor det er."

Although the results did show concerning trends about the decline in Americans' financial literacy, the data cannot answer why this is happening, Hanna said.

One reason may be the well-documented decrease in math skills in the United States.

"To a great extent, financial literacy depends on math ability," Hanna said. "If you can't do simple math, it is difficult to figure out how much money you would earn in a savings account at a certain interest rate."

In addition, the questions on the survey may be less relevant to the lives of most Americans than they used to be, Hanna said.

"Many Americans are struggling to pay rent, let alone being able to afford a mortgage, which one of the questions is about. Another question is about investing, when many people have to worry more about paying credit card debt than investing extra savings," he said.

Hanna said it may be more worthwhile to find ways to help the public that don't rely on detailed financial knowledge. For example, many companies now have defaults for employees that invest a certain amount of their salaries into 401Ks, rather than force workers to actively choose whether and how to invest.

"Financial knowledge is good, but our ultimate goal should be for better financial outcomes. We need to find ways to help people make better choices," he said. + Udforsk yderligere

Study:Gen Z has the lowest financial literacy