Låntagere i byområder kæmper mest for at opfylde deres realkreditlån, viser undersøgelse

Realkreditindehavere, der bor i byer og andre byområder, er mere tilbøjelige til at kæmpe med deres månedlige afdrag end dem, der bor i landlige omgivelser, har en ny undersøgelse fundet.

Forskning fra Nottingham Trent University har afsløret, at låntagere i byområder i gennemsnit bruger 38 % af deres månedlige indkomst på deres afdrag på realkreditlån.

Dette står i kontrast til 26 % for folk i landdistrikterne, hvilket giver dem mulighed for mere disponibel indkomst.

Dataene – hentet fra en analyse af 30.000 britiske husstande over en otteårig periode – viser også, at kun 38 % af låntagerne i byområder har fastforrentede realkreditlån sammenlignet med 62 % af dem i landdistrikterne.

Fastforrentede realkreditlån giver normalt lavere renter for låntagere, hvilket gør afdrag på realkreditlån mere overkommelige. Men kun dem, der har de højeste mængder af egenkapital i deres hjem, kan få adgang til de laveste fastforrentede realkreditlån på markedet.

Undersøgelsen fandt også, at den gennemsnitlige belåningsgrad (LTV) i byområder er 84 %, i modsætning til 68 % i landdistrikterne, hvilket viser, at folk i landdistrikterne i gennemsnit har dobbelt så meget egenkapital i deres hjem som deres byboende modstykker.

Dr. Alla Koblyakova, en ekspert i realkreditfinansiering fra Nottingham Trent University, der ledede undersøgelsen, sagde:"Denne forskning viser, at der er en klar asymmetrisk fordeling af risikoen inden for det britiske realkreditmarked, som politikere kan være nødt til at overveje, når de formulerer realkreditlån. politiske beslutninger.

"The HomeOwners Alliance anbefaler, at ikke mere end 35 % af indkomsten efter skat skal gå på realkreditbetalinger - så det er bekymrende, at gennemsnitsrenten for britiske husholdninger i byområder allerede er over dette, mens renterne forbliver på historisk lave niveauer.

"Disse tal viser os, at det at bo i byområder fører til en større gældsætning og øger sandsynligheden for, at boligejere er på mere risikable variabelt forrentede realkreditlån, som er genstand for renteforhøjelser.

"Derimod er folk, der bor i mere landlige områder, mere tilbøjelige til at være på lavere forrentede fastforrentede aftaler, som ikke svinger med ændringer i Bank of Englands basisrente.

"Så enhver ændring af pengepolitiske beslutninger kan have en uforholdsmæssig stor indvirkning på folk, der bor i byer og andre byområder, sammenlignet med dem i landdistrikter."

Undersøgelsen fandt også, at en stigning i nybyggede boliger resulterede i, at boligmarkedet oplevede en forværret overkommelighed på realkreditlån, muligvis på grund af højere priser på nybyggede boliger og en lempelse af lånevilkårene, hvilket førte til en samlet stigning i boligpriserne.

Dataene – som omfatter 50.000 personer – blev taget fra Understanding Society Survey, og resultaterne vil blive præsenteret på American Real Estate and Urban Economics Conference den 5. august 2022.

Dr. Koblyakova tilføjede:"Denne forskning viser, at variationer i folks indkomster, boligpriser og realkreditudlånsbetingelser kan have skabt forskellige mønstre i det britiske realkreditlandskab.

"En stor bekymring er den stigende afvigelse mellem boligudgifter og indkomst, da dette har en negativ indvirkning på unge mennesker og husstandsgrupper med lav til mellemindkomst.

"Fremtidige indkomstchok - såsom stigninger til Bank of Englands basisrente - vil have en forskelligartet indvirkning på husholdninger og deres evne til at tilbagebetale deres realkreditlån, hvilket vil føre til en asymmetrisk reaktion på pengepolitiske ændringer nationalt." + Udforsk yderligere

Variable realkreditlån gør det britiske marked mere volatilt, viser undersøgelse