Blockchain kunne demokratisere bankvirksomhed, musik – men til hvilken pris?

Få teknologier har potentialet til at forstyrre gamle institutioner så meget som blockchain - et system, der vedligeholder registreringer på enorme netværk af individuelle computere. Som med enhver ny teknologi, det kunne bruges til socialt gode – såsom at støtte folk, der er prissat ud af de nuværende bankkonti – men den store udfordring er, hvordan man begrænser dets utilsigtede konsekvenser.

I sit hjerte, blockchain er en liste over 'blokke' af digital information – enhver information – der ikke er gemt ét sted, men kopieret til computere adskillige forskellige steder. I princippet, oplysninger, der er lagret på denne måde, er tilgængelige for alle, og er også sværere at korrumpere, fordi korruption ville skulle forekomme samtidigt i et flertal af de identiske kopier.

Den mest berømte anvendelse af blockchain er bitcoin, en fuldstændig virtuel valuta, der sidesætter alle banker og regeringer. På 10 år er bitcoins værdi gået fra næsten nul til tusindvis af euro – selvom den i det seneste års tid har været i tilbagegang.

Mange mennesker ser bitcoin og andre applikationer af blockchain som en friere, mere ligeværdig og mere sikker måde at drive tjenester på, såsom bank. En af disse mennesker er Robert Kałuża, medstifter af den polske blockchain-teknologivirksomhed Billon.

"De dyre, centraliseret arkitektur af bank-it-systemer efterlader mange mennesker – migranter, vikarer eller mindreårige (under 18 år), hvis indkomst er genereret af job i koncertøkonomi eller mikrobetalinger, " Kałuża sagde. "Denne indkomst er for lille eller for uregelmæssig til at kunne betjenes af (eksisterende) bankteknologi, så bankerne betragter disse mennesker som urentable."

Ingen omkostninger

Kałuża tilføjer, at de årlige omkostninger ved at betjene en løbende konto er €100, hvilke banker forsøger at kræve tilbage fra kunderne på den ene eller anden måde. Ifølge en undersøgelse fra 2016 fra den polske centralbank, kun 9 % af de under 18 år har en bankkonto.

"Dette er den mest teknologisk avancerede gruppe i samfundet med et enormt behov for at få adgang til finansielle produkter tilpasset deres situation, sagde han. Det vil vi gerne give dem.

Billons svar er en blockchain-baseret platform til at erstatte meget af rygraden i nuværende bankvirksomhed, kombineret med en smartphone-app, der giver brugerne mulighed for øjeblikkeligt at sende eller modtage penge gratis. Platformen involverer hver installeret app, der fungerer som en node, sikker kontrol af transaktioner, ikke kun for sin egen bruger, men for enhver anden bruger, også.

Processen er en kollektiv, decentraliseret version af, hvad de enkelte banker i øjeblikket gør – og uden omkostningerne. I modsætning til bitcoin, de involverede penge er ikke virtuelle, men konventionelle valutaer såsom det britiske pund eller den polske złoty, som giver en grad af tillid. Det betyder også, at i modsætning til bitcoin, brugere kan købe ting i almindelige butikker og hæve kontanter i pengeautomater.

"Fra slutbrugerens synspunkt er der ikke den store forskel mellem Billons løsning og en standard bankkonto, " siger Kałuża. "De kan simpelthen installere en gratis app fra (den nye platform) og modtage eller overføre penge, præcis som de plejer at gøre."

Billon vil i sidste ende tjene penge på platformen ved at licensere den til banker og andre tjenesteudbydere, såsom forsyningsselskaber. Det bevæger sig i øjeblikket fra koncept- til kommercialiseringsfasen, med henblik på at lancere produktet senere i år.

Det kunne være gode nyheder for folk med uregelmæssig indkomst. Men Dr. Balázs Bodo, en socio-juridisk forsker ved University of Amsterdam i Holland, spekulerer på, om den forstyrrende effekt af blockchain-applikationer som Billons altid vil være positiv.

I 2018, han lancerede et forskningsprojekt kaldet Blockchain Society for at undersøge dette. I det, Dr. Bodo forsøger at besvare tre generelle spørgsmål:Hvad gør en blockchain-applikation vellykket? Hvordan tilpasser samfundet sig til det? Og hvordan kan det reguleres?

Tilsyn

Det er det sidste spørgsmål, der måske er sværest at besvare, når det går til hjertet af blockchains udfordring til at eksistere, centraliserede institutioner. I modsætning til eksisterende institutioner, mange blockchain-applikationer sigter mod at være lige tilgængelige for alle – men det ofrer centraliseret overvågning.

Risikoen ved blockchain er, at det 'forstyrrer eksisterende institutioner, men undlader at levere løsninger, der giver samme serviceniveau, " siger Dr. Bodo. "Eller det erstatter bare gamle mellemmænd med nye (og) omorganiserer magten - men i sidste ende ikke til fordel for de magtesløse."

Tag for eksempel copyright i musikindustrien, et af de potentielle mål for blockchain Dr. Bodo har studeret for nylig. Den nuværende situation er kompliceret, og domineret af magtfulde mellemmænd:en håndfuld digitale platforme som Spotify og YouTube udfører distribution, nogle få store pladeselskaber kontrollerer rettighederne, og et lille antal forvaltningsselskaber giver tilladelser.

Blockchain-løsninger er blevet foreslået for at begrænse magten hos disse store mellemmænd. Men Dr. Bodo advarer om, at disse kan kæmpe for at oversætte kompleksiteten af ​​det gamle system til computerprogrammeringens ufleksible logik, uden at indføre nye magturetfærdigheder.

"Spørgsmålet er ikke blockchain i sig selv – blockchain er en vidunderlig teknologi, " fortsatte han. Men, han siger, der er et åbent spørgsmål om, hvad der sker, når blockchain udfordrer lovens magt og eksisterende institutioners magt.

For Dr. Bodo, kampen mellem teknologi og traditionelle institutioner er vigtig som forskningsemne, og også meget fascinerende i sig selv. "Det er som om jeg ser en fodboldkamp, " siger han. "Hvem skal vinde?"