Banker, Bitcoin, obligationsfonde:Hvor er dine penge sikre i en tid med cyberangreb?

I næsten et årti, John Luksic brugte en Bitcoin-børs til at investere penge i kryptovalutaer, forsøgte at bygge et redeæg, mens han passede sine forældre i Saginaw, Michigan.

Så få dage efter jul, næsten $90, 000 værd af Bitcoin blev tømt fra den 60-åriges konto af cyberskurke, han siger.

"Forestil dig at vågne op en dag, og næsten alt, hvad du har, er væk, " siger Luksic, som tidligere har arbejdet med salg. "Hvordan kan jeg miste alt, hvad jeg ejer?" Han er ikke blevet hel og efter at have talt med efterforskere, er pessimistisk over for nogensinde at få pengene tilbage.

Luksic siger, at han var et offer for SIM-bytte, et cybersikkerhedsangreb, hvor kriminelle stjæler en persons telefonnummer.

At vide, hvor dine penge har garanteret beskyttelse, og hvor de ikke gør det, er kompliceret i nutidens digitale tidsalder, en tid, hvor amerikanerne holder opsparing og investeringer mange steder ud over blot banker og pensionskasser.

Hvis penge bliver stjålet fra en kryptokonto, sådan som Luksics var, at inddrive midlerne er sværere, end det ville være, hvis de blev snuppet fra en traditionel bankkonto, ifølge Philip Martin, Chief Information Security Officer i Coinbase, Bitcoin-børsen, hvor Luksic opbevarede sine penge.

"Når de penge er væk fra vores platform, hvis det går til en infrastruktur, som vi kan arbejde med - vil vi, "Martin siger, henviser til andre cryptocurrency-udvekslinger. Men ofte, han advarer, "lovhåndhævelse ender med at være bedre egnet til at spore kriminelle og gøre kunderne hele."

FBI er det ledende føderale agentur for at undersøge cyberangreb, der involverer betydelige tab som følge af svig. FBI sagde, at det "ikke kan bekræfte eller benægte", at der er en undersøgelse af Luksics sag.

Luksic siger, at han har talt med en advokat og søger at anlægge en retssag.

En kvinde i Wisconsin stødte for nylig på et lignende problem, da $ 72, 000 blev stjålet fra hendes 401(k) konto af cyberskurke. Til sidst fik hun den tilbage, men det investeringsforeningsselskab, der holdt hendes penge, var ikke umiddelbart i stand til at garantere, at hun nogensinde ville se dem igen, et chok for hende.

Hvis en check- eller opsparingskonto bliver hacket, banker dækker typisk disse tab. Finansielle institutioner kan købe forsikringer for at beskytte mod cybersvindel. Stadig, opsparere kan være nødt til at springe gennem nogle bøjler for at få deres penge tilbage. En bank kan hævde, at en kunde undlod at tage de rette forholdsregler, give deres adgangskode eller klikke på en phishing-e-mail, for eksempel, og de kan ikke refunderes.

"Hvis du bliver udsat for cybertyveri uden din egen skyld, de fleste store banker vil gøre dig hel, " siger Greg McBride, finansanalytiker hos Bankrate.com.

Efterhånden som der sker mere cybertyveri, "Vi vil sandsynligvis se noget, der ligner kreditkort, hvor finansielle institutioner bliver nødt til at have en politik på plads, der sikrer, at kunder er beskyttet mod svigagtig aktivitet, " han siger, med henvisning til bank- og pensionskonti som den, der tilhører Wisconsin-kvinden.

For at forhindre tyveri, cybersikkerhedsprofessionelle opfordrer kunder til at skabe stærke adgangskoder, udvis forsigtighed med usikret offentlig Wi-Fi, vedligeholde antivirussoftware og overvåge bank- og investeringskonti nøje. Hvis en tredjepart stadig får adgang til en konto, kontakte banken og den lokale retshåndhævelse, der har jurisdiktion over denne type tyveri, eksperter rådgiver.

Hvad er forsikret?

FDIC, eller Federal Deposit Insurance Corp., blev oprettet under den store depression for at beskytte bankkonti. Det forsikrer kun indlån i banker. Det forsikrer ikke investeringer. Og der er en hage:FDIC er kun forpligtet til at stille en kontoindehavers penge til rådighed, hvis en forsikret institution fejler.

FDIC forsikring dækker:

• Kontrol af konti
• Opsparingskonti
• Indlånskonti på pengemarkedet
• Indskudsbeviser
• Officielle genstande udstedt af en bank (såsom kassechecks eller postanvisninger)
• Individuelle pensionskonti, eller IRA'er

Alle disse typer konti er generelt forsikret af FDIC op til den lovlige grænse på $250, 000. Fire kategorier er forsikret særskilt, herunder individuelle, samling, selvstyrende pensionsindskudskonti og truster for begunstigede.

Hvad er ikke forsikret?

FDIC, imidlertid, forsikrer ikke investeringer som investeringsforeninger, livrenter, aktier, obligationer eller værdipapirer, som banker måtte tilbyde. Finansielle institutioner formodes at oplyse, at ikke-indskudsposter som investeringer ikke er forsikret, ifølge FDIC.

FDIC forsikrer ikke disse ikke-deponerede investeringer:

• Livrenter
• Gensidige fonde
• Aktier
• Obligationer
• Statspapirer
• Kommunale værdipapirer
• amerikanske statsobligationer
• Indhold af pengeskabe

Securities Investor Protection Corporation, eller SIPC, beskytter kunderne i tilfælde af, at et mæglerfirma svigter økonomisk. Der er en beskyttelsesgrænse på $500, 000, som inkluderer en $250, 000 grænser for kontanter.

Kryptovalutaer som Bitcoin, Litecoin og Ethereum er heller ikke forsikret af FDIC.

Bitcoin-børser som Coinbase har en forsikring, der dækker tab eller tyveri fra et hack på hele deres system, men ikke hacks på individuelle konti. Nogle Coinbase-midler, der holdes som dollars på bankkonti, er også forsikret af FDIC.

© 2020 USA Today
Distribueret af Tribune Content Agency, LLC.