Gæld har betydning:Kvinder bruger kredit til at bygge bro over indkomstforskelle, mens mænd er mindre forsigtige

Når det kommer til holdninger til penge har betydning, køn gør ofte en forskel. Tag højrisikoinvesteringer - forskning viser, at kvinder har tendens til at være mere forsigtige end deres mandlige kolleger.

Med gæld, imidlertid, man ved kun lidt om, hvordan køn spiller en rolle. En ny undersøgelse om holdninger til gæld viser, at mænd har større tolerance for at bruge gæld til at købe luksusvarer, mens kvinder i højere grad accepterer gæld brugt på passende måder, herunder at bygge bro over indkomstforskelle. Undersøgelsen er publiceret i Journal of Consumer Affairs .

"Vi fandt ud af, at køn absolut påvirker holdninger til gæld, sagde Mary Escelbach Hansen, en undersøgelsesforfatter og økonomiprofessor ved American University. "Når kvinder ser andre, der står over for økonomiske problemer eller arbejdsløshed, eller når kvinder selv har disse oplevelser, de kommer til at se gæld som et værktøj til at hjælpe med at udjævne forbruget. Og, generelt, de er mindre fristet end mænd til at bruge gæld til at købe luksus."

Ved at bruge data fra forbrugerundersøgelser fra 2004-2013, forskerne undersøgte, om kvinder og mænd havde forskellige tolerancer for gæld, og om økonomiske begivenheder, både nyere og tidligere, påvirket deres følelser omkring at påtage sig gæld. Forskerne valgte at fokusere på at analysere undersøgelsesdataene for kvinder og mænd, der aldrig havde været gift.

Hansen og hendes kolleger Erin E. George, assisterende professor i økonomi ved Hood College, og Julie Lyn Routzahn, lektor i økonomi og forretningsadministration ved McDaniel College, målt forskellen i mænds og kvinders svar på spørgsmål om deres holdning til at låne penge til luksuskøb og til at dække leveomkostninger, når indkomsten skæres ned. De overvejede også, om personer, der tog undersøgelsen, for nylig havde været arbejdsløse eller havde svært ved at betale gæld. Forskerne brugte ændringer mellem de årlige undersøgelser til at måle, hvordan det at leve gennem den store recession påvirkede kvinder og mænd.

Den store recession og kvinder

Under den store recession, en periode med global økonomisk tilbagegang, der begyndte i 2007, kvinder i USA mistede tidligt job. Faldende skatteindtægter førte til besparelser, der uforholdsmæssigt ramte kvinder, der arbejder i den offentlige sektor, og dem, der modtog offentlige ydelser. Den store recession er den eneste recession siden 1973, hvor kvinder oplevede et betydeligt jobtab. Subprime-lånskrisen var også kønsbestemt, da kvinder var mere tilbøjelige til at blive målrettet af långivere til at modtage subprime-lån.

"Da kvinder observerede de negative virkninger af realkreditkrisen og den store recession på andre kvinder, det styrkede deres overbevisning om at bruge kredit til at bygge bro over huller i indkomst. Men måske endnu vigtigere, erfaringerne fra den store recession gjorde kvinder mere forsigtige med at påtage sig gæld for ikke-nødvendige ting. Denne forsigtighedsholdning er en central årsag til, at deres økonomiske stilling forbedredes i forhold til mænds stilling, " sagde Erin George.

For eksempel, forskerne bemærker, at i undersøgelsen fra 2010, den månedlige gældsbyrde for aldrig-gifte mænd var højere end den byrde, som den typiske aldrig-gifte kvinde bar.

Undersøgelses implikationer

Resultaterne er gode nyheder for kvinder, forskerne hævder, fordi hvis kvinder hovedsageligt bruger gæld til at udjævne forbruget, de kan værne om deres velbefindende. Hvis personlige vanskeligheder reducerer kvinders villighed til at låne til luksus, så kan der ske en forbedring af deres finansielle stabilitet. De har større potentiale til at erhverve aktiver, dermed mindske økonomisk usikkerhed i alderdommen. Da de vigtigste resultater vedrører kvinder, der aldrig har giftet sig, forbedret finansiel stabilitet øger forhandlingsstyrken for kvinder, der indgår ægteskab, dermed mindske misbrug i hjemmet og skilsmisse, og samtidig forbedre resultaterne for børn.

Resultaterne tyder også på, at undervisning om gældsstyring bør spredes på tværs af voksenlivet, og at kønsspecifik uddannelse kan være mere effektiv end en kønsneutral læseplan.

"Livstid finansiel uddannelse er vigtig, " sagde Julie Routzahn. "Folks holdninger ændrer sig over tid, efterhånden som tingene sker for dem og i den bredere verden. Kvinder, i særdeleshed, tendens til at have lavere løn og formue. Fokus på økonomisk uddannelse for kvinder på kritiske tidspunkter i deres liv, hvornår de kan få gavn af en sådan uddannelse, bør overvejes. Kritiske tidspunkter kan omfatte, for eksempel, når kvinder søger om a-kasse. Det ville være et godt tidspunkt, fordi vi ved, at kvinder er stærkt påvirket af disse oplevelser."