Amerikanerne er ikke økonomisk forberedt på alderdommen, undersøgelse finder

Amerikanerne lever længere end tidligere generationer, og for mange betyder det at arbejde længere, også. Selvom dette for nogle kan være et valg, for mange er det en økonomisk nødvendighed, ifølge en ny rapport offentliggjort 22. oktober af Stanford Center on Longevity.

I løbet af det seneste århundrede, Amerikanerne har føjet næsten 30 år til deres liv. Men omkring 50 procent af amerikanerne er ikke økonomisk forberedte på disse ekstra år, sagde Stanford-psykolog Tamara Sims, hvem der er hovedforfatter af rapporten.

Rapporten, "Ser vores vej til økonomisk sikkerhed i en alder af lang levetid, " trækker på originale og eksisterende datasæt til at forudsige økonomiske resultater på forskellige livsstadier. Sims og hendes medforfattere fandt ud af, at på tværs af generationer, Amerikanerne sakker i stigende grad bagud, når det kommer til at opnå to fremtrædende forudsigelser om økonomisk sikkerhed senere i livet:boligejerskab og pensionsopsparing.

"Vi, som et aldrende samfund, bevæger sig i den forkerte retning mod at forberede sig tilstrækkeligt på så lange liv, " sagde Sims. "Flere generationer af amerikanere står over for den meget reelle mulighed for ikke at opnå et helt liv med finansiel stabilitet."

Mange amerikanere kan ikke gå på pension ved 65 år

I øjeblikket, Amerikanere i alderen 25-64 sparer ikke nok op til at gå på pension komfortabelt, fandt forskerne.

Omtrent halvdelen af ​​de amerikanske arbejdere deltager i arbejdsbaserede pensionsopsparinger og bidrager i gennemsnit med 6 til 8 procent af deres indkomst. Men ifølge forskernes fremskrivninger, de skal spare mere op, hvis de vil bevare deres levestandard og trække sig helt tilbage fra arbejdsstyrken i en alder af 65.

Amerikanere, der planlægger at gå på pension som 65-årig, skal lægge 10 til 17 procent af deres nuværende indkomst til side – også selvom de begyndte at spare op allerede som 25-årig, sagde forskerne i rapporten. For dem, der begyndte at spare op i en alder af 35, de skal lægge 15 til 20 procent af deres indkomst til side.

Millennials, mennesker i 20'erne og begyndelsen af ​​30'erne, mangler mest at nå deres mål for pensionering, men de er ikke alene om at være dårligt forberedte på deres fremtid. Baby boomere har også utilstrækkelige pensionsordninger, sagde forskerne. Omkring 30 procent af mid-boomers, personer født mellem 1954 og 1959, havde nul saldi på deres pensionskonti (inklusive arbejdspladsplaner og IRA'er). Ud over, omkring 70 procent af mid-boomers havde en gennemsnitlig gæld på over $110, 000 per familie og 15 procent havde gæld, der oversteg halvdelen af ​​deres formue.

For at kompensere for manglen på pensionsopsparing, at arbejde længere kan være den mest realistiske løsning, sagde forskerne.

Folk kan reducere deres levestandard i pension og træffe bevidste investeringsvalg med deres pensionsopsparing. Mange, imidlertid, vil stå over for en finanskrise på et tidspunkt under deres pensionering, sagde forskerne i rapporten.

Konsekvenser af at forsinke milepæle

En anden stærk forudsigelse af økonomisk sikkerhed senere i livet er boligejerskab. Også dette er i tilbagegang og er nu på et lavpunkt i 50 år.

Husejerskab er især nede blandt millennials. Sammenlignet med dem, der er født omkring 1960, mennesker født i begyndelsen af ​​1980'erne er mindre tilbøjelige til at eje et hjem i en alder af 30, sagde forskerne.

"I ældre generationer, ægteskab ser ud til at anspore folk til at eje bolig, " sagde Sims. "I dag, yngre generationer ønsker at blive gift, få børn, betale af på studielån og begynde at spare op til pension – hvilket kunne være en proxy for at finde sig til rette i en langsigtet karriere – alt sammen før de køber en bolig."

At forsinke boligejerskab betyder, at unge mennesker mister fordelen ved, at egenkapitalen stiger over tid.

"Ved ikke at eje et hjem, yngre amerikanere i dag kan give afkald på muligheden for at vokse deres husstandsformue, og i forbindelse med utilstrækkelig husholdningsopsparing fra alternative kilder, fremtidig økonomisk sikkerhed i hele deres livsforløb kan blive negativt påvirket, " sagde forskerne i rapporten.

Men som tidligere forskning fra Stanford Center om lang levetid fandt, at udskyde milepæle – såsom at købe et hus – betyder ikke nødvendigvis, at de ønsker at forsinke disse vigtige livsbegivenheder. Millennials sagde, at de ønskede at nå disse mål i samme alder som tidligere generationer.

Unge i dag står over for et utal af faktorer, der begrænser deres økonomiske muligheder. For eksempel, studiegæld begrænser markant, hvor meget nettoværdi en person kan akkumulere - hvilket for denne kohorte er mindre end $10, 000, sagde forskerne. Som resultat, folk har ikke råd til den udbetaling, der kræves på de fleste boligmarkeder.

Dette sætter unge mennesker i en økonomisk dobbeltbinding, sagde Sims. Studielån bringer fordel af universitetsgrader, der potentielt sætter folk på sporet til en bedre karriere med økonomisk sikkerhed. Men at optage disse lån betyder, at de begrænser deres mulighed for at købe bolig i en yngre alder.

Næste skridt

Mens undersøgelsen antyder et dystert økonomisk billede for mange amerikanere, Sims er fortsat optimistisk med hensyn til mulighederne for at vende nogle af de forudsagte tendenser.

Individer kan motiveres til at træffe bedre beslutninger for sig selv, hun sagde. Men hun håber også, at denne rapport kan bruges til at informere samtaler, stimulere nye finansielle produkter og tilskynde til politikker og praksis, der sikrer økonomisk sikkerhed, når amerikanerne bliver ældre.

"De fleste amerikanere kan ikke lide at tænke på at blive gammel, " sagde Sims. "Men virkeligheden er, at som individer og et land, vi bliver ældre, og dette behøver ikke at ses som en krise, men snarere som en mulighed. Mulighederne kommer kun, hvis vi tackler nogle af udfordringerne som dem, der blev afsløret i projektresultaterne."