Undersøgelse viser, at gældsætningen blandt husholdninger med lav indkomst forværres under regeringens besparelser

En afhandling for nylig offentliggjort i Ny politisk økonomi af et hold akademikere ledet af Hulya Dagdeviren, professor i økonomisk udvikling, University of Hertfordshire, konkluderer, at spareforanstaltninger gennem det seneste årti, især nedskæringerne i velfærds- og kommunernes budgetter, ledsaget af en række disciplinære foranstaltninger, pressede de allerfattigste ud i forskellige former for gæld ved kraftigt at begrænse deres forsørgelsesmidler.

Undersøgelsen er den første, der gennemgår virkningen af ​​den tiårige periode med spareforanstaltninger på gældsætning blandt husholdninger med lav indkomst, samt virkningen af ​​recessionen umiddelbart efter finanskrisen i 2008. Undersøgelsen viste, at mens andelen af ​​husholdninger med finansielle forpligtelser (ekskl. realkreditlån og studielån) faldt en smule i 2006/2008 – 2014/2016, husholdningernes gennemsnitlige gæld steg med omkring 43 pct.

I modsætning til før-kriseperioden, hvor husholdningernes lavindkomstgæld afspejlede ambitioner om boligejerskab eller 'holde trit med Joneses', under sparegæld eller restancer til væsentlige behov såsom husleje, mad, energi og vand, tegner sig for en betydelig del af husholdningernes lavindkomstgæld. I modsætning til hvad man normalt antager, undersøgelsen viste, at kreditorer ikke kun er banker, betalingsdag långivere eller pantelånere, men også lokale myndigheder (LA'er) samt private virksomheder.

Gæld i forhold til indkomst for de fattigste 10 procent af befolkningen voksede fra 140 procent i 2005-6 til 190 procent i 2012-2013, repræsenterer den største vækst i gældsgraden i forhold til andre indkomstgrupper, få år efter, at spareprogrammet først blev udrullet. Andelen af ​​personer med gæld i de lavere indkomstgrupper steg også efter krisen. i modsætning til nedgangen i den tilsvarende indikator for de fleste over gennemsnitsindkomstgrupperne.

Stigende efterspørgsel efter gældsrådgivning bekræfter det tiltagende gældspres blandt husholdninger med lav indkomst. For eksempel, antallet af personer, der modtog gældsrådgivning fra StepChange Debt Charity, seks ganges inden for et årti. I 2016 velgørenheden blev kontaktet af et rekordstort antal på næsten 600, 000 mennesker for hjælp sammen med 3,3 millioner besøg på deres hjemmeside. (StepChange 2016 Statistics Yearbook).

Undersøgelsen viste, at i 2012-13 flere år efter, at stramningerne blev ført ud, en større andel af de fattigste husstande i den laveste ti procents indkomstkategori havde restancer på væsentlige regninger. Over en femtedel af respondenterne fra UK Household Longitudinal Survey i denne kategori havde svært ved at holde trit med deres boligbetalinger, og omkring 18 procent var bagud med betalinger for væsentlige husstandsregninger (StepChange 2018). Den stigende gæld til væsentlige husholdningsudgifter bekræftes også af Citizens Advice (2018) og National Audit Office (2018), der leverede et minimumsestimat på £18 milliarder i personlig gæld til regeringen, forsyningsselskaber, udlejere og boligforeninger.

"De regeringer, der ydede direkte støtte til finansielle institutioner for at opretholde deres solvens og rentabilitet efter finanskrisen, har kun ydet straffeforanstaltninger til de fattigste dele af samfundet i Storbritannien og direkte bidraget til deres gældsbyrde. Indførelsen af ​​spareprogrammer formodes at være på kort til mellemlang sigt, indtil der er opnået et vist niveau af stabilitet, men den fortsatte vedholdenhed med besparelser og velfærdsnedskæringer et årti efter krisen i 2008 rummer potentialet for, at disse ændringer kan være strukturelle og forværre problemerne med gældsætning blandt husholdninger med lav indkomst i fremtiden, " sagde Hulya Dagdeviren, professor i økonomisk udvikling, Handelsskole, University of Hertfordshire