Finansiel analfabetisme og irrationel tænkning forårsager en farlig mangel på pensionsopsparing

Flertallet af mennesker i vestlige lande planlægger ikke tilstrækkeligt til pensionering, og de fleste vil stå over for store sociale sikringsudgifter for at støtte aldrende befolkninger, efterhånden som den forventede levetid stiger, ifølge Ben-Gurion University of the Negev (BGU) forskere.

Studiet, Effekten af ​​holdninger til pensionering på pensionsopsparing, offentliggjort i Gennemgang af Økonomi &Finans , rapporterer, at et flertal af indbyggerne i 36 medlemslande af Organisationen for Økonomisk Samarbejde og Udvikling (OECD) undlader at opretholde pensionsfonde eller andre opsparingsordninger i løbet af deres arbejdsår, der holder dem i pension.

Forskerne, Dr. Ravit Rubinstein-Levi og Prof. Haim Kedar-Levy, begge fra BGU Guilford Glazer Faculty of Business and Management, sige to hovedfaktorer forklarer fænomenet. Først, personer, der mangler pensionsopsparing, mener, at pensionsplanlægningen kan udskydes. Sekund, de er tilbøjelige til ikke at anerkende behovet for at gå på pension i en vis alder og tænke mindre over pensionering. De har også en tendens til at være mere optimistiske med hensyn til deres fremtidige og forventede økonomiske status og mener, at regeringen er ansvarlig for, at de opretholder en rimelig levestandard efter pensionering.

Med hensyn til det rationelle beslutningstagningsparadigme i økonomi, det meste forskning tyder på, at årsagen til utilstrækkelige opsparinger hos enkeltpersoner stammer fra lav finansiel forståelse. "Psykologiske teorier tyder på, at folk uden opsparing er mere tilbøjelige til at undgå den kognitive dissonans ved at ignorere den bekymrende information, " siger forskerne.

Da individer ikke træffer rationelle beslutninger i komplekse sager såsom pensionsplanlægning, forskerne foreslår en alternativ adfærdsmæssig tilgang. I stedet, de ville fokusere på at påvirke nogle få bestemte holdninger, der styrer individers beslutninger om opsparing eller øge bevidstheden om behovet for pensionering, som er sværere at ignorere.

Forskerne bemærker, at siden 2008, Israelsk lov har pålagt arbejdsgivere at indbetale til pensionsfonde på vegne af deres arbejdere. Dette svarer til kravene i andre OECD-lande, herunder Belgien, Norge, Tyskland, Italien, Frankrig, Østrig, Sverige, og Storbritannien.

Imidlertid, de viser også, at retshåndhævelsen er slap, især med hensyn til små virksomheder og vikarer. Desuden, de tilføjer, at i hele den vestlige verden, kun et mindretal af mennesker sparer nok i løbet af deres arbejdskarriere til at undgå et fald i levestandarden efter pensionering. Som resultat, fattigdom blandt ældre borgere vil udgøre en voksende finanspolitisk og social udfordring for regeringer i de kommende årtier.

"I hele den industrialiserede verden, regeringer har flyttet byrden med at forberede sig til alderdommen over på privatpersoners skuldre, " siger Dr. Rubinstein-Levi. "I Israel, det betyder, at 50 procent af israelske ældre borgere ville leve under fattigdomsgrænsen, hvis det ikke var for betalinger fra National Insurance Institute (NII). Det tal går ned til 30 procent efter betalingerne.

For at løse problemet, forskerne anbefaler, at politiske beslutningstagere handler for at forbedre finansiel uddannelse og understreger den rolle, som personligt ansvar spiller for at opretholde levestandarden efter pensionering. Dette vil resultere i, at individer tænker mere over deres pensionering og begynder at planlægge det i en yngre alder, eventuelt ved at søge hjælp fra eksperter.

"Det er rigtigt, at offentlighedens bevidsthed om finansiel planlægning er steget i de senere år, men adfærd har ikke ændret sig væsentligt, " Dr. Rubinstein-Levi siger. "Når folk lever længere, det bliver vigtigere at løse dette problem effektivt i de kommende år."