Lavere godkendelsesrater beviser diskrimination for låntagere af samme køn

At ansøge om et realkreditlån er et af de første skridt, par tager, når de køber bolig, men en ny undersøgelse tyder på, at långivere er mindre tilbøjelige til at godkende par af samme køn.

Forskere fra Iowa State University's Ivy College of Business analyserede nationale realkreditdata fra 1990 til 2015 og fandt, at godkendelsesraten for par af samme køn var 3 til 8 procent lavere. Undersøgelsen omfattede også et mindre datasæt med flere detaljer om ansøgeres arbejdshistorie og kreditværdighed. Baseret på disse data, Ansøgere af samme køn var 73 procent mere tilbøjelige til at blive afvist end heteroseksuelle par.

Par af samme køn, der blev godkendt, betalte mere i renter og gebyrer. Medforfattere Hua Sun og Lei Gao, lektorer og adjunkter i finans, henholdsvis, sige, at forskellen i finansieringsgebyrer i gennemsnit var mindre end 0,5 procent, men tilsammen samlet op til 86 millioner dollars årligt. Forskningen, udgivet af Proceedings of the National Academy of Sciences , fandt ingen tegn på, at par af samme køn havde en højere risiko for misligholdelse.

"Långivere kan retfærdiggøre højere gebyrer, hvis der er større risiko, " sagde Gao. "Vi fandt intet, der tyder på, at det er tilfældet. Faktisk, vores resultater tyder svagt på, at låntagere af samme køn kan præstere bedre."

Beskyttelse nødvendig

Mens realkreditansøgere ikke er forpligtet til at oplyse deres seksuelle orientering, forskerne siger, at opfattelse er lige så skadelig med hensyn til diskrimination. The Fair Housing and Equal Credit Opportunity-loven forbyder diskrimination baseret på en låntagers race, køn, civilstand eller religion, men ingen af ​​dem angiver specifikt seksuel orientering.

Forskerne siger, at resultaterne illustrerer et behov for ændringer for at gøre loven retfærdig for alle. Lånebeslutninger bør være baseret på grundlæggende økonomiske faktorer, ikke hudfarve, seksuel orientering eller køn. Sun siger, at at gøre seksuel orientering til en beskyttet klasse ville begrænse potentiel diskrimination.

"Politimagere skal sikre, at par af samme køn har lige adgang til kredit, " sagde Sun. "Ved at bruge vores rammer, Kreditovervågningsbureauer kan også tage skridt til at undersøge urimelig udlånspraksis."

Sun og Gao brugte data fra Home Mortgage Disclosure Act, Federal Reserve Bank of Boston og Fannie Mae Loan Performance for at teste, om opfattet seksuel orientering påvirkede godkendelsen af ​​realkreditlån, omkostninger og ydeevne. Ved at bruge disse datasæt kunne forskere validere deres resultater og kontrollere faktorer som indkomst, variationer i långiveres forsikringsstandarder og ejendomstype, hvilket kan påvirke godkendelsesprocenterne.

Medansøgere med samme køn blev identificeret som par af samme køn til undersøgelsen. Forskerne brugte Gallup- og Census Bureau-data for geografiske fordelinger af LGBT-voksne til at verificere deres identifikationsstrategi og rapporterede en god matchende kvalitet.

Beliggenhed har betydning

Tidligere forskning har vist, at nylige boligkøb eller refinansiering i et kvarter kan forudsige misligholdelser, hvilket påvirker realkreditgodkendelsen og renterne. For at afgøre, om procentdelen af ​​LGBT-individer, der bor i et kvarter, bidrog til forskellen i godkendelsesrater, Sun og Gao undersøgte procentdelen af ​​ansøgere af samme køn på amtsniveau hvert år.

Det, de fandt, var noget overraskende. I kvarterer med flere par af samme køn, både af samme køn og forskellige køn låntagere ser ud til at opleve mere ugunstige udlånsresultater generelt. Forskerne siger, at resultaterne burde vække tilstrækkelig bekymring til at berettige yderligere undersøgelse.