Finansielle uddannelsesprogrammer, indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner fremmer velstand

Unge voksne med studielån, der deltager i finansielle uddannelsesprogrammer, bliver bedre økonomiske ledere, der er i stand til at opbygge deres personlige rigdom efter college, fandt forskere ved University of Illinois i en nylig undersøgelse.

Professor i socialt arbejde Min Zhan og kandidatstuderende Gaurav Sinha analyserede data på 1, 924 unge voksne i USA for at udforske, hvilke faktorer der hjalp dem med studielån til at blomstre efter college.

Omkring 59% af låntagerne havde føderale studielån, 11 % havde private lån, og de resterende 30 % af låntagerne havde kombinationer af begge typer lån.

Unge voksnes evne til at opbygge rigdom blev målt ved, om de ejede et hjem, opsparet til pension og ejede investeringer eller værdipapirer. En flerhed af respondenter - 41 % - havde en årlig husstandsindkomst på $35, 000-$75, 000. Omkring 44 % var boligejere.

Zhan og Sinha fandt ud af, at folk, der deltog i finansielle uddannelsesprogrammer, var 1,5 gange mere tilbøjelige til at eje arbejdsgiversponsorerede pensionskonti, havde dobbelt så stor sandsynlighed for at have andre typer pensions- og investeringskonti, og var mere tilbøjelige til at eje hjem også.

"Om de finansielle uddannelsesprogrammer var generel information tilbudt af deres arbejdsgivere eller lånespecifikke seminarer tilbudt af deres colleges, deltagelse i disse programmer øgede unge voksnes sandsynlighed for at spare op til pension, at investere og eje et hjem, " sagde Zhan. "Disse programmer kan hjælpe unge voksne med at træffe informerede beslutninger om økonomiske forhold, hvilken, på tur, øger deres rigdomsopbygning."

Næsten 60 % af de adspurgte havde opnået en bachelorgrad, og 77 % var ansat, ifølge undersøgelsen, offentliggjort for nylig i tidsskriftet Sociale udviklingsspørgsmål .

Imidlertid, mindre end halvdelen af ​​de adspurgte – 45 % – brugte indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner til at tilbagebetale deres studielån.

Da respondenterne blev spurgt, om de havde beregnet den forventede månedlige betaling, inden de optog deres seneste studielån, kun 39 % af låntagerne sagde, at de havde gjort det.

"Vores resultater viser, at blot at kende det beløb, de ville betale på deres studielån, øgede en persons sandsynlighed for at spare op til pension, at investere eller eje et hjem, " sagde Zhan.

Lidt over en tredjedel - 37 % - af stikprøven scorede højt på finansiel forståelse, baseret på deres svar på seks spørgsmål, der vurderede deres viden om generelle økonomiske begreber såsom renter. Fire til seks rigtige svar indikerede høj finansiel forståelse, mens nul til tre rigtige svar antydede lav finansiel forståelse.

Mens indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner hjalp folk med studielånsgæld med at spare op til pension og investere, Zhan og Sinha fandt ud af, at disse programmer ikke var positivt forbundet med boligejerskab.

De antog, at mens indkomstbaserede tilbagebetalingsplaner kan have afbødet den økonomiske stress forbundet med studielånsgæld, låntagere har muligvis stadig ikke haft tilstrækkelige ressourcer til at købe boliger.

Visse grupper af unge voksne med studielånsgæld stod over for større udfordringer med at opbygge velstand, herunder kvinder og dem, der manglede sygesikring.

Kvinder - der udgjorde 60 % af undersøgelsesprøven - var mindre tilbøjelige til at have pensions- og investeringskonti, og færre af dem var husejere end deres mandlige jævnaldrende, fandt forskerne.

Omkring halvdelen - 49% - af alle de adspurgte var gift, og 52 % havde mindst ét ​​forsørget barn.

"At have en bankkonto og/eller indskudsbeviser havde særlig stærke associationer til alle indikatorer for formueopbygning blandt mennesker med studielån, " sagde Zhan. "Disse resultater understøtter vores hypoteser om, at mangel på både monetære ressourcer og finansiel viden, og mangel på adgang til almindelige finansielle tjenester er barrierer for velstandsopbygning for unge voksne."

Undersøgelsen omfattede personer i alderen 24-35, som deltog i 2015 National Financial Capability Study, en undersøgelse foretaget hvert tredje år, der vurderer den økonomiske viden og praksis for et nationalt repræsentativt udvalg af amerikanske voksne på 18 år og derover.

Undersøgelsen, som begyndte i 2009, vurderer deltagernes generelle viden om finansielle begreber sammen med deres brug af kreditkort, konventionelle finansielle institutioner og alternative finansielle tjenester.