Lavt uddannelsesniveau det tydeligste fællestræk bag betalingsmisligholdelse

Betalingsmisligholdelse er også hyppigere blandt familier med børn og nyligt skilt, og deres ophobning er almindelig især blandt unge og dem med kreditkort- og afdragsgæld, ifølge en nylig undersøgelse.

I en ny undersøgelse, forskere ved Aalto-universitetet undersøgte betalingsmisligholdelsesposter, der involverede finner i 2015-2020 og deres baggrund, ved at kombinere Suomen Asiakastieto Plc's betalingsmisligholdelsesregister med registermateriale fra Finlands Statistik. På denne måde giver undersøgelsen et nyt grundlag for informationsbaseret beslutningstagning om betalingsmisligholdelse.

Undersøgelser viser, at betalingsmisligholdelse er steget, og 8,3 procent af finnerne i lovlig alder har dem allerede i deres kredithistorie. Antallet af betalingsmisligholdelser er over gennemsnittet blandt dem, der kun har gennemført en grundskole, samt forældre til mindreårige børn og dem, der for nylig er blevet skilt. Dem med et andet modersmål end finsk eller svensk, de arbejdsløse, og de, der bor i lejeboliger, der er bygget ved hjælp af statsstøttede renter, har betalingsmisligholdelse til en højere end gennemsnittet.

Ifølge forskerne, den klareste fællesnævner forbundet med betalingsmisligholdelse er et lavt uddannelsesniveau.

"Mere end halvdelen af ​​dem, hvis studier er begrænset til grundskolen alene, og hvis endelige skolerapport karaktergennemsnit er under 6,5 har betalingsmisligholdelse. Selv for dem med et karaktergennemsnit på ni (ud af ti) eller derover, sandsynligheden for en betalingsmisligholdelse er 27 procent, hvilket er flere end blandt dem med nogen højere uddannelse. Resultatet er det samme for både kvinder og mænd, " siger professor Elias Rantapuska.

Et forskerhold bestående af forskere fra Finansministeriet siger, at resultatet viser, at undervisning i økonomisk læsefærdighed klart ville se ud til at være mest effektiv, hvis der undervises i grundskolen.

"Det er utvivlsomt udfordrende at undervise i økonomisk læsefærdighed til især unge mennesker, der ikke er voldsomt begejstrede for at gå i skole. at tilpasse gældsbeløbet til ens egen livssituation, er bestemt en vigtig færdighed for en borger at have, " siger Rantapuska.

Betalingsmisligholdelse er også klart mere almindelig i husstande med et eller flere børn under 18 år, og hvor en forælder er under 30 år.

"En tidligere forestilling om, at barnløse er mere tilbøjelige til at have betalingsmisligholdelse end familier med børn, understøttes ikke af vores resultater. På den anden side det er godt at huske på, at dette er en beskrivende undersøgelse, der ikke giver information om årsag-virkning-sammenhænge. Følgelig, vi kan ikke drage konklusionen, baseret på disse resultater, at fødslen af ​​et barn ville få familier til at misligholde deres betalinger, " bemærker Rantapuska.

Betalingsmisligholdelse akkumuleres hos unge mennesker og dem med kreditkort- eller afdragsgæld

Omkring 450, 000 finner blev udstedt med mindst én meddelelse om betalingsmisligholdelse under undersøgelsen udført i 2015-2020. I alt 8,8 millioner tilmeldinger blev registreret, sætter gennemsnittet til 19,4 for hver person med en indgang. Betalingsmisligholdelser ser ud til at være både stigende og akkumulerende hos de samme personer.

"Der er meget snak om spiraler af betalingsmisligholdelse, men der har været få offentliggjorte kvantitative forskningsoplysninger. Vores forskningsrapport er den første, hvor akkumuleringen af ​​betalingsmisligholdelse blandt finner og de involverede baggrundsfaktorer er blevet rapporteret, " siger postdoc-forsker Niilo Luotonen.

Ifølge Luotonen, betalingsmisligholdelse ser ud til at akkumulere især blandt unge og blandt dem med kreditkort- eller afdragsgæld.

"Imidlertid, køn synes ikke at være en faktor. At opsummere, det kunne siges, at hvis nogen får én kreditmisligholdelsespost, sandsynligheden for, at den samme person ville få en anden i de følgende år, er betydelig."

Forskningen faldt delvist sammen med coronakrisen, men krisen ser ikke ud til at have øget det samlede beløb for betalingsmisligholdelser. Forskningsrapporten afslører ikke desto mindre en interessant detalje:De maksimale 20 procent på renter, der blev vedtaget i september 2019, ser ud til at have øget de former for betalingsmisligholdelse, hvor kreditkort- eller afdragsgæld lurer i baggrunden.

"Stigningen i betalingsmisligholdelser forårsaget af kreditkort- og afdragsgæld, efter renteloftet blev fastsat, kan tyde på, at folk ikke længere får usikret forbrugskredit. Hvis indkøb i sådanne situationer sker ved rate- eller kreditkortbetaling. de resulterende betalingsmisligholdelser er blevet opfattet som dårlig kredit hurtigere end dem, der kommer fra usikrede forbrugerkreditter, " siger Elias Rantapuska.