Hvordan finansiel teknologi kan diskriminere mennesker, der taler minoritetsdialekter:Nye beviser fra Kina

I Storbritannien har undersøgelser gentagne gange fundet tegn på accentisme. Fordomme baseret på nogens måde at tale på kan påvirke mennesker i klasseværelset, på kontoret og videre.

Vores undersøgelser af dialekter og peer-to-peer-udlån i Kina viste, at denne form for sproglig diskrimination også kan påvirke nogens adgang til finansiering. Specifikt, at accentbias, kommunikationsbarrierer eller dialektdiskrimination kan føre til, at låntagere, der taler minoritetsdialekter, modtager mindre lån og har højere misligholdelsesrater.

Finansiel teknologi (forkortet fintech) er den teknologi og innovation, der har til formål at konkurrere med traditionelle finansielle institutioner. Den nye industri er et alternativ til banker og personlige lån, der giver folk mulighed for at låne eller låne penge direkte fra hinanden. Baseret online har disse virksomheder lavere transaktionsomkostninger og supplerer manglerne ved traditionel bankvirksomhed for små lån.

Diskrimination er veldokumenteret i traditionelle finansielle tjenesteydelser, og der har været løbende diskussioner om mangfoldighed i sektoren. Disse har dog fokuseret på mere åbenlyse former for fordomme, såsom etnisk eller racemæssig skævhed, mens vores undersøgelse viser, at dette kunne være bredere og mere subtilt i form af dialektdiskrimination.

Folk, der bruger forskellige dialekter, har ofte forskellige kulturelle vaner, nogle gange næsten som om de kommer fra forskellige lande. Så hvis der er flere dialekter i et område, kan dette føre til kommunikationsbarrierer og i sidste ende påvirke låntagere med forskellige dialekter.

Kina er et af de største fintech-kreditmarkeder med omkring 2.500 platforme, der understøtter peer-to-peer-lån. Der tales 17 store dialekter og 105 underdialekter i de 300 byer i Kina. Udtalen og grammatikken i forskellige provinser har udviklet sig i en sådan grad, at variationer af talesprog ofte er gensidigt uforståelige.

Mine kolleger Zhongfei Chen, Ming Jin, Youwei Li og jeg undersøgte 210.841 historiske låneregistreringer fra en af ​​Kinas første online låneplatforme, der dækker perioden fra 2013-2018. Vi brugte disse data til at udforske sammenhængen mellem dialektdiversitet (antallet af dialekter, der tales i en by) og lånernes adfærd.

Vi fandt ud af, at låntagere fra områder, hvor der bruges flere minoritetsdialekter, fik mindre lån, når de brugte den fintech-platform, vi undersøgte. De havde også højere misligholdelsesrater sammenlignet med låntagere fra byer med mindre dialektdiversitet. Dette var tilfældet, når man sammenlignede mennesker med lignende indkomstniveauer og andre karakteristika som køn, alder, uddannelse og kreditvurdering.

Økonomisk forståelse:Fortabt i oversættelse?

I den platform, vi undersøgte, ansøger låntagere om et lån, og virksomheden gennemgår ansøgningen, inden de beslutter det endelige lånebeløb og rentesats. Udlånsplatformen spiller rollen som en tredjepart og ønsker ikke, at låntagere skal misligholde. Som følge heraf behandler de låneansøgere med forsigtighed.

Med nogle transaktioner mellem brugere foregår godkendelsesprocessen hele online. Men låntagere af visse typer lån (såsom dem, hvor platformen fungerer som garant) skal også bestå en personlig gennemgang. Anmeldere indsamler data om køn, civilstand, arbejde, uddannelse, alder og indkomst. Det er i disse anmeldelser, vi mener, at accentbias og kulturel diskrimination kan virke mod låntagere, der taler minoritetsdialekter.

Forbindelsen mellem adgang til finansiering og dialektmangfoldighed kan skyldes forskellige niveauer af finansiel viden og dermed kommunikationsbarrierer blandt forskellige dialektbrugere. Der er faktisk beviser, der forbinder sprog med finansiel forståelse. Lavt niveau af finansiel forståelse i Kina (ca. 28 % af voksne sammenlignet med Storbritanniens 67 %) kan gøre kommunikation om lån og finanser vanskeligere blandt forskellige sprogbrugere.

Resultaterne af vores forskning er ikke helt overraskende. Sprog- og dialektdiskrimination er langvarige problemer i Kina. Og tidligere undersøgelser har vist, at etniske minoriteter ofte oplever økonomiske ulemper sammenlignet med andre grupper.

Men vores resultater viser, hvordan fintech-platforme skaber en mekanisme, hvorigennem diskrimination af minoritetsdialekter kan opstå. Dette er især vigtigt i et land med så stor indkomstulighed som Kina. Sproglige forskelle kan være i vejen for, at lån strømmer til dem, der har mest brug for dem.