Eksperter adresserer huller i Canadas foreslåede oversvømmelsesforsikringsprogram

Et par eksperter i oversvømmelseskatastrofe fra University of Waterloo har offentliggjort en analyse af den føderale regerings nationale oversvømmelsesforsikringsprogram, der finder, at den foreslåede plan kan gøre mere for at gøre forsikring rigelig og overkommelig for canadiske skatteydere.

Canadiere står over for mere usikre forsikringsmuligheder, da påvirkningerne fra ekstreme vejrbegivenheder på grund af klimaændringer såsom oversvømmelser eller naturbrande fortsætter med at stige. I mellemtiden annoncerede Quebec-baserede Desjardin Group i sidste måned, at de ikke længere vil tilbyde nye realkreditlån eller oversvømmelsesforsikringer i højrisikozoner over hele provinsen.

Den føderale regering havde til formål at løse disse udfordringer i sit budget 2024 i sidste måned med 15 millioner dollars lovet til Canada Mortgage and Housing Corporation for at implementere et nationalt oversvømmelsesforsikringsprogram (FIP) inden 2025. Waterloo-professorerne Jason Thistlethwaite og Daniel Henstra analyserede FIP og gav adskillige politiske anbefalinger til at afhjælpe hullerne i forsikringsudbuddet til canadiske husejere, der bor i højrisikozoner, samtidig med at skatteydernes interesser beskyttes.

"I de seneste år har Canada og verden set ekstremt vejr, specielt oversvømmelser, stigning i hyppighed og alvorlighed og forårsager en krise i forsikringsbranchen," sagde Thistlethwaite.

"Canadierne mister ejendomsværdi på grund af disse forsikringsannulleringer, og få har fokuseret på potentielle løsninger, som regeringen og industrien kan levere til disse strandede husstande."

Den canadiske regerings nye ejendomsforsikringsmarked har til formål at forbedre tilgængeligheden og overkommeligheden af ​​dækning for husholdninger i højrisikoområder med oversvømmelser. Det foreslåede program vil forsikre ejendomme, der anses for at være for risikable til privat dækning, og vil subsidiere præmier til husholdninger med lav indkomst.

"På trods af disse fordele står den føderale regering over for et betydeligt politisk pres for at skære ned i de offentlige udgifter. Nødvendigheden af ​​at begrænse omkostningerne, kombineret med klimaændringer og andre faktorer, der driver forsikringsomkostningerne op, udgør en væsentlig udfordring for udformningen af ​​FIP." sagde Thistlethwaite.

"Hvis skatteyderne skal påtage sig byrden for forsikringsbranchen, vil jeg gerne have en god handel, som omfatter øget investering i risikoreduktion, forbud mod udvikling i højrisikoområder og innovation, der fører til billige og rigelige forsikringer."

Nogle anbefalinger fra briefen omfatter:

• Brug af risikojusterede præmier med en udløbsklausul om subsidiering, såsom et defineret tidspunkt, hvor tilskuddet ophører;
• Reduktion af ødsel redundans og fragmentering på tværs af Canadas portefølje af katastroferisikoreduktionspolitikker;
• Eksperimenterer med nye forsikringskontrakter og dækninger for at øge markedsmulighederne for canadiske forbrugere i samfund med lav og moderat risiko.

"Oplysninger om oversvømmelsesrisiko som helhed skal være mere gennemsigtig og tilgængelig for boligejere og potentielle købere," sagde Henstra. "Anbefalingerne og de vigtigste resultater indikerer, at den nye FIP ikke giver tilstrækkelig beskyttelse til canadiere i højrisikozoner."

Politikbrevet "Maksimering af den offentlige værdi af Canadas nye oversvømmelsesforsikringsprogram (FIP)" blev udgivet af Waterloo Climate Institute den 13. maj 2024.

Flere oplysninger: Maksimering af den offentlige værdi af Canadas nye oversvømmelsesforsikringsprogram:uwaterloo.ca/climate-institute … lethwaitehenstra.pdf

Leveret af University of Waterloo