Effektiviteten af ​​forsikringsselskabers overvågning af chauffører i realtid

Den traditionelle model for fastsættelse af bilforsikringspræmier har været at basere priser på bilistens kørehistorie, alder, køn og endda ægteskabelig status (i nogle stater). Takket være nye teknologiske muligheder, forsikringsselskaber og bilister er begyndt at arbejde sammen om at give forsikringsselskaberne adgang til bedre data om den enkelte bilists risikoniveau, og give den samme chauffør en følelse af større kontrol over, hvor meget han eller hun vil betale i forsikringspræmier.

Men hjælper sådan overvågning? Dette spørgsmål var i centrum for en omfattende undersøgelse, der fandt ud af, at det hjælper, og at ydelserne tilfalder både bilisten og forsikringsselskabet.

Studiet, udgivet i januarudgaven af Marketing Science , har titlen "Sensordata og adfærdssporing:gavner brugsbaseret bilforsikring chauffører?" og er forfattet af Miremad Soleymanian og Charles Weinberg fra University of British Columbia, og Ting Zhu fra Purdue University.

Forfatterne fokuserede på "telematik-baseret UBI bilforsikring, " som er baseret på overvågning i realtid af en bilists præstationer bag rattet. Telematikenhederne måler disse nøgleelementer:kørte kilometer, tidspunkt på dagen, hvor køretøjet føres, hurtig acceleration, hårde opbremsninger og hårde sving. Efter et fastsat tidsrum, de indsamlede data fra enheden analyseres, og forsikringsselskabet tilbyder rabat på standardpræmier i overensstemmelse hermed.

Til denne undersøgelse, forfatterne brugte en intern database fra et større amerikansk bilforsikringsselskab til at undersøge virkningen af ​​deltagelse i UBI på køreadfærd.

"Vi fandt ud af, at UBI-brugere har en tendens til at forbedre sikkerheden ved deres kørsel generelt, og i et specifikt område ved at reducere deres daglige gennemsnitlige antal hårde bremser med et gennemsnit på 21 procent efter seks måneder, " sagde Miremad Soleymanian. "Vores forskning viste, at antallet af kørte miles har en tendens til at forblive det samme, og at både yngre kørere og kvinder har en tendens til at forbedre deres UBI-score mere end ældre kørere og mænd."

Mens forfatterne udførte deres forskning, de var opmærksomme på, at implementering af UBI udgør visse udfordringer og barrierer for vækst, fordi programmet bruger lokationsbaserede tjenester. Dette giver forsikringsselskabet mulighed for at overvåge adfærd, der tidligere havde været privat.

"Før introduktionen af ​​lokationsbaserede tjenester, virksomheder var ikke i stand til at observere forbrugerhandlinger og personlige oplysninger med sådanne detaljer, " sagde Charles Weinberg. "Dette skaber muligheden for en iboende spænding i indførelsen af ​​innovationer, der er afhængige af brugen af ​​sådanne data, der skal balancere forbrugernes privatliv med forbrugerens mulighed for at forbedre sikkerheden ved deres kørsel og spare penge."

Af denne grund, UBI-programmet i centrum for denne forskning var frivilligt for bilister, der havde mulighed for at stoppe med at deltage til enhver tid. I modsætning til nogle apps, hvor forbrugerne måske ikke er klar over, at deres placeringer bliver overvåget, forbrugere fysisk installerer en telematikenhed i deres biler.

"Fra forbrugerens perspektiv, vi har fundet ud af, at UBI kan tilskynde bilister til at forbedre deres køreadfærd og få en højere bilforsikringsrabat, muligvis kompensere for omkostningerne ved tabt privatliv, " sagde Ting Zhu.

"Vi observerede også større forbedringer for chauffører, der fik mere negativ feedback på hårde bremser." Niveauet af økonomisk incitament var også en faktor forbundet med ændringer i køreadfærd.