Ældre og fattigere samfund er efterladt af tilbagegangen af ​​kontanter

En fremtid uden kontanter synes næsten uundgåelig. Nylige statistikker tegner et fordømmende billede:mens kontanter tegnede sig for 62 % af alle betalinger i mængde i 2006, dette faldt til 40 % på blot et årti og forventes at falde yderligere til 21 % i 2026.

Digitale betalinger, på den anden side, går stærkt i den modsatte retning. Kontaktløse betalinger i december 2018 i Storbritannien var 28 % højere end samme måned i det foregående år (i alt 691 mio.), mens det samlede antal korttransaktioner steg med 12 % i samme periode.

På lang sigt, et sådant skifte kan meget vel have fordele for mange, givet den hastighed og bekvemmelighed, som digitale betalinger tilbyder. Men i mellemtiden, inden for de næste fem til ti år eller deromkring, Der er stadig mange mennesker, der stadig er afhængige af kontanter – især dem, der er ældre eller fra lavere indkomsthusholdninger. Disse mennesker, det ser ud til, risikerer at blive glemt, hvis de nuværende tendenser fortsætter. Ironisk, dem, der er mindst tilbøjelige til at få brug for kontanter, har bedst adgang til dem.

Kontanter er stadig konge for mange

Vi ved, at der stadig er en betydelig del af den britiske befolkning, der fortsat er afhængig af kontanter. Anslået 2,2 millioner mennesker rapporterer, at de kun bruger kontanter, mens der er så mange som 1,3 mio. mennesker, der er "ubankede" (ikke har en foliokonto).

I vores forskning, vi støder jævnligt på mennesker, der har svært ved at få adgang til almindelige bankprodukter, ikke bruge digitale betalinger, fordi de finder det nemmere at administrere deres penge kontant, og/eller simpelthen mangler tillid til digital bank. For disse mennesker, kontanter i høj grad fortsætter med at være konge.

Det betyder, at det er vigtigt at forstå den måde, hvorpå adgang til kontanter ændrer sig for den britiske befolkning. Men meget af debatten indtil videre har fokuseret på det samlede antal pengeautomater eller bankfilialer i Storbritannien, uden megen forståelse af geografiens betydning. Hvor disse svindende antal pengeautomater er placeret, gør en stor forskel.

Ja, da dette blev undersøgt i begyndelsen af ​​2000'erne, vi erfarede, at lukninger af bankfilialer og pengeautomater oftere fandtes i fattigere dele af landet. Spørgsmålet blev derefter tilsyneladende afhjulpet med foranstaltninger såsom "Financial Inclusion Programme" iværksat af LINK, Storbritanniens vigtigste ATM-netværk. Dette program tilskyndede pengeautomatoperatører til at stille pengeautomater til rådighed i lavere indkomstkvarterer.

I vores nye forskning, vi søgte derfor at revurdere geografien af ​​kontantforsyningen, bruge Bristol som et casestudie. Gennem detaljeret kortlægning af byens kontantinfrastruktur, vi fandt markante forskelle i adgangen til kontanter mellem forskellige typer nabolag. Steder for økonomisk aktivitet, måske ikke overraskende, er godt tjent; ligesom nogle af de dårligst stillede, relativt centralt, kvarterer.

Men vi fandt også ud af, at områder, vi klassificerer som "klemmede forstæder" – relativt udsatte områder i udkanten af ​​byen – var dårligt tilgodeset. Dette er en væsentlig udfordring for nogle af de ældre og mindre bemidlede beboere i disse områder, som højst sandsynligt er afhængige af kontanter. Vi fandt postkontorer, som tilbyder kontanthævninger og nogle banktjenester, er ofte geografisk bedst placerede til at tjene disse samfund og kan være et afgørende aktiv fremover, i hvert fald hvis det bruges rigtigt.

Udsatte områder har det værre

Der er tegn på, at situationen nu er ved at ændre sig igen. Nyere forskning viste, at omkring 1, 700 pengeautomater på landsplan ændret fra gratis til gebyr-opkrævning i starten af ​​2019, sandsynligvis resultatet af lavere samlet efterspørgsel efter kontanter og et nyligt fald i de interbankgebyrer, som banker betaler, når nogen hæver kontanter fra en anden virksomheds pengeautomat.

Dette var også mærkbart i vores forskning, da vi indsamlede data både i oktober 2018 og marts 2019. Vigtigt, vi fandt ud af, at sådanne ændringer fandt sted oftere i dårligt stillede områder. Over to tredjedele af de pengeautomater, der blev opkrævet i Bristol i løbet af denne periode, var i særligt dårligt stillede kvarterer.

Dette ser ud til at skyldes, at ATM-infrastruktur i mere belastede områder har tendens til at være ikke-bankejet. Sammenligner man en relativt velhavende del af byen (Whiteladies Road i Clifton-kvarteret) med et mere tilbagetrukket område (Stapleton Road i Easton-kvarteret), vi bemærkede, at mens kun 29 % af pengeautomaterne i Whiteladies Road er ikke-bankejet, dette stiger til 89% i Stapleton Road. Nogle af sådanne pengeautomater, der ikke er banker, har offentligt erklæret, at de vil konvertere flere gratis pengeautomater til pengeautomater med gebyr efter den nylige reduktion i interbankgebyrer.

Dette kan have vidtrækkende konsekvenser for allerede undertjente lokalsamfund. Så, mens en fremtid uden kontanter kan være næsten uundgåelig, hvis mønstrene fundet i Bristol er replikeret nationalt, det er sandsynligt, at vi vil se en tilbagevenden til gamle geografier med økonomisk udelukkelse, med dårligt stillede samfund, der kæmper mest på rejsen dertil.

Denne artikel er genudgivet fra The Conversation under en Creative Commons-licens. Læs den originale artikel.