At miste den amerikanske drøm

Da mange amerikanere kæmper for at betale deres regninger, at holde trit med afdrag på realkreditlån kan være skræmmende med risikoen for at miste sit hjem. Udfordringerne med at beholde et hjem er lagdelt efter raceforskelle. Sorte husejere er dobbelt så tilbøjelige til at miste deres hjem og skifte tilbage til at leje end hvide boligejere, ifølge en nylig Dartmouth-ledet undersøgelse offentliggjort i Demografi . Afroamerikanske ejere forlader deres hjem med en hastighed på 10 procent sammenlignet med hvides exitrate på fem procent. Disse racemæssige forskelle i tabet af boligejerskab skyldes til dels, at sorte husejere har mindre adgang til rigdom fra storfamilien og højere fattigdomsrater på tværs af familienetværk.

På grund af langvarig strukturel racisme på boligmarkedet, Sorte individer har ikke haft de samme muligheder for at købe sig ind på ejerskabsmarkedet som hvide individer. Endnu, efter Fair Housing Act af 1968 og politikker, der forbyder diskrimination i udlån, blev implementeret, Sorte begyndte at købe flere boliger, og deres sandsynlighed for at vende tilbage til leje svarede til hvide husejere. Mellem 1970'erne og begyndelsen af ​​1990'erne, boligejerraterne blandt sorte blev forbedret. Imidlertid, med begyndelsen af ​​subprime boligmarkedet kom en stigning i udlånspraksis fra midten af ​​1990'erne til 2008, som uforholdsmæssigt påvirkede afroamerikanere og uddybede racekløften i boligejerskabsafgange.

Dette er den første undersøgelse af sin art for at undersøge, hvordan ressourcer blandt boligejeres udvidede familienetværk påvirker minoritetshusholdningers chancer for at opretholde boligejerskab. Ved hjælp af longitudinelle data fra panelundersøgelsen af ​​indkomstdynamik, 1984-2017, som sporer familier på tværs af flere generationer, forskerne undersøgte rigdommen af ​​en husejers familie (slægtning) og udvidede familiemedlemmer (ekstra-husstandsslægtninge), der bor i en anden husstand, herunder om de pårørende lever på eller under fattigdomsniveau. Holdet så også på virkningen af ​​triggerbegivenheder såsom at blive arbejdsløs, miste en væsentlig del af indkomsten, og udvikle et handicap.

"At eje sit eget hjem i USA har længe været forbundet med at nå den amerikanske drøm. Historisk set Afroamerikanske husholdninger er blevet udelukket ikke kun fra boligejermarkedet, men også fra kvarterer på grund af vedvarende raceadskillelse og diskrimination, " forklarer Gregory Sharp, en assisterende professor i sociologi ved Dartmouth. "Hvide ejere har oparbejdet mere rigdom fra deres hjem end sorte ejere, hvis kvarterer ofte er udsat for systemisk racistisk praksis, der begrænser de potentielle fordele ved at eje bolig for sorte ejere. Vores undersøgelse viser, at sorte husejere er meget mere sårbare over for at miste deres hjem end tilsvarende hvide husejere, til dels fordi de har mindre familierigdom at trække på, mens de er meget mere tilbøjelige til at have fattige slægtninge til at hjælpe i deres boligsituationer, " han tilføjede.

Undersøgelsen viste, at sorte husejeres slægtninge, der bor uden for hjemmet, havde en gennemsnitlig nettoformue på omkring $133, 000 sammenlignet med hvide husejeres pårørende, som havde en gennemsnitlig nettoformue på næsten $442, 000. Hvide ejeres slægtninge uden for husstanden var tre gange rigere end sortes. Ud over, 24 procent af sorte ejeres slægtninge, der bor uden for hjemmet, lever i fattigdom sammenlignet med seks procent af hvide. "Vores udtrædelsesdata for boligejerskab viser, at det kan være en byrde at have en udvidet familie, der er på fattigdomsniveau, ligesom velhavende udvidede familier kan være en ressource, " tilføjede Sharp.

Af de fem procent sort-hvide kløft i boligejerskab, familienetværks rigdom og fattigdom tegner sig for omkring 20 procent af forskellen med omkring halvdelen på grund af rigdom og den anden halvdel på grund af fattigdom. Halvtreds procent af boligejerskabets exit gap kan tilskrives personlig formue, income and employment status (one's own household economic resources), and trigger events, which can create financial hardship for homeowners.

"To help reduce racial inequalities in transitions out of homeownership, policies designed to reduce racial discrimination in lending practices and programs targeted to sustaining ownership should be implemented, " said Sharp. "We know that these types of housing policies have major impacts on peoples' lives and can benefit underserved and vulnerable populations, including African Americans, Latinos and immigrants."