Ring efter gældskørekort

Personer, der låner penge for første gang, bør kun have små beløb, indtil de har bevist deres kompetence, siger en ny undersøgelse.

Avisen hævder, at nye låntagere - især unge mennesker og dem med en "impulsiv" disposition - har brug for beskyttelse for at forhindre dem i at falde i langsigtet gæld.

Den siger, at långivere skal have en pligt til at tage sig af, kræver, at de overvejer alder, erfaring og personlighedstræk, som kan opdages ved psykometriske tests.

Studiet, af professor Stephen Lea fra University of Exeter, gennemgår beviser om gældens psykologi, og giver anbefalinger til at hjælpe med at reducere gældsproblemer.

"Jeg argumenterer for, at - i lighed med at få et kørekort - bør folk være nødt til at demonstrere deres kompetencer, før de optager gæld, der kan have langsigtede negative konsekvenser, " sagde professor Lea.

"Nogle mennesker er særligt modtagelige for gældsproblemer.

"Dette inkluderer dem med en impulsiv indstilling, men det gælder især unge mennesker - og gæld, der er optaget tidligt i livet, kan have langsigtede skadevirkninger.

"Derfor, der skal tages skridt til at beskytte mennesker i denne sårbare livsfase.

"Selvom dette ville indebære en begrænsning af den økonomiske frihed for personer, der er lovligt voksne, beviserne tyder på, at adgang til kredit bør kontrolleres mere omhyggeligt."

Når vi taler om regler vedrørende mennesker med en "impulsiv" disposition, Professor Lea sagde:"Långivere kan godt modstå sådanne regler, men faktisk er finansielle rådgivere allerede forpligtet til at vurdere risikopræference, når de rådgiver folk om investeringer.

"Dette viser, at en sådan foranstaltning kan bringes ind uden for store besvær eller omkostninger for dem, der skal gennemføre den."

Professor Lea erkender, at gæld er stærkt påvirket af økonomisk ulighed, og at ingen psykologisk faktor kan forhindre gæld, hvis der ikke tages hånd om alt for stor socioøkonomisk ulempe.

Han siger også, at den nuværende Covid-19-pandemi sandsynligvis vil øge gældsproblemerne.

Hans anbefalinger omfatter bekæmpelse af fattigdom (reduktion af den "årtier lange afdrift mod større ulighed i næsten alle lande") og intensivering af reguleringen af ​​højomkostningslångivere.

anbefale bedre økonomisk uddannelse af børn, Professor Lea sagde:"Mange mennesker er chokerende dårlige til at vurdere kreditaftaler.

"Det, der ser ud til at være nødvendigt, er flydende at se, uden besværlig beregning, hvad er eller ikke er en god handel, når man låner penge."

Papiret opfordrer til politikker for at forbedre folks bevidsthed om deres kreditposition, og siger, at debitorer bør rådes til at søge uafhængig rådgivning, før de handler med långivere, som de skylder penge.

Han konkluderer:"Hvis alle disse anbefalinger blev vedtaget fra den ene dag til den anden, gældsproblemerne i samfundet ville ikke forsvinde.

"Kredit øger forbrugernes valgmuligheder og er en nødvendig funktion i en moderne økonomi, og så længe er kredit tilgængelig, nogle mennesker vil komme i vanskeligheder med gæld.

"Men, som det er tilfældet med selve fattigdommen, hverken omfanget eller størrelsen af ​​gælden er fastlagt.

"passende politikker, som dem, der foreslås her, kunne reducere begge dele."