De skjulte omkostninger ved kriminalitet:Tanzanianerne betaler så meget som 7 procent for at beskytte penge mod tyveri

"Mobilpenge, " en checkkonto knyttet til et mobiltelefonnummer, har revolutioneret det økonomiske liv for millioner af mennesker i mange udviklingslande uden adgang til en bankinfrastruktur. Brug af tekstbeskeder eller apps på forbrugertelefoner og i samarbejde med mor-og-pop-forhandlere, der fungerer som cash-in og cash-out point, teleselskaber har skabt en tilgængelig og omkostningseffektiv virtuel bankinfrastruktur i mange udviklingslande.

Mens det at sende penge til andre ofte ses som den primære værdi, der stammer fra mobilpenge, en kommende undersøgelse i INFORMS-tidsskriftet Marketing Science , en førende videnskabelig markedsføringspublikation, viser, at i udviklingslande, mobile penge giver en anden vigtig værdikilde - en form for tyveriforsikring ved at beskytte kontanter mod gaderøverier og stjæle fra pårørende eller indbrudstyve i hjemmet.

Undersøgelsen "Mobile Money in Tanzania" er medforfatter af Nicholas Economides fra Stern School of Business ved New York University og Przemyslaw Jeziorski fra Haas School of Business ved University of California, Berkeley. Forfatterne studerer transaktionsadfærden hos over 1,4 millioner kunder hos Tigo, den næststørste tanzaniske mobiltjenesteudbyder og deres ændring i transaktionsadfærd på grund af en prisændring.

Forfatterne finder, at mere end 35 procent af midlerne, der kom ind på netværket, ikke involverede overførsler eller udvekslinger på tværs af mennesker. Disse transaktioner faldt i to typer. Den første type var kortvarige transaktioner, der indløses og udbetales inden for et par timer, og afstanden mellem ind- og udbetaling er mellem 5 og 6 km. Her, mobile penge blev simpelthen brugt til at transportere penge over korte afstande. Den anden type transaktion havde kontanter længere inden for netværket - normalt et par dage - men de blev udbetalt temmelig tæt på, hvor de oprindeligt blev deponeret. Dette tyder på, at folk kun brugte det til at opbevare kontanter i et par dage.

"Hvis disse var omkostningsfrie, sådanne transaktioner kan være lette at forstå. Men det, der overraskede os, var, at udbetalingsomkostningerne er omkring 7 procent. Det betyder, at de fattige i Tanzania er villige til at betale Tigo så meget som 7 procent for at undgå at blive bestjålet, når de transporterer penge eller bare for at opbevare kontanter derhjemme sikkert fra pårørende eller indbrudstyve. Overraskende nok, mobilpenge ses som tyveriforsikring af folk, " bemærkede Jeziorski.

Forfatterne estimerede, hvor meget forbrugerne er villige til at betale for en kilometer pengetransport eller for en dags opbevaring baseret på svaret på en prisændring. I byerne Tanzania, de fandt ud af, at forbrugerne var villige til i gennemsnit at bruge 1,52 procent af værdien pr. kilometer transport og omkring 0,8 procent om dagen til opbevaring.

Forfatterne tegner implikationer for, hvordan udbyderen af ​​mobilpenge bør prissætte tjenesten givet disse indsigter. Men det større wakeup call kan være for regeringen og politiske beslutningstagere i udviklingslandene. Economides noter, "Vores opdagelse af, at folk i Tanzania betaler omkring 7 procent for at transportere penge et par kilometer eller endda blot opbevare penge i et par dage, viser de skjulte omkostninger ved kriminalitet på en økonomi. Det er klart, mobile penge har tilbudt disse forbrugere en ny måde at beskytte penge på, men vores overraskende høje skøn fortæller os, hvor vigtigt det er, at regeringer fokuserer på at reducere kriminalitet for at hjælpe med at udvide økonomien."