Beslutningen om at leve sammen påvirker opbygningen af ​​velstand negativt

At bo sammen er ofte et første skridt før ægteskabet, eller i et stigende antal millennials, et alternativ til at binde knude. Penge eller gæld kan være en almindelig årsag til denne beslutning, men der er langsigtede økonomiske konsekvenser for samlivet, ifølge forskning fra Iowa State og Kansas State University.

Studiet, offentliggjort i Journal of Financial Planning , fandt, at personer, der boede sammen, havde mindre rigdom sammenlignet med dem, der aldrig boede sammen før ægteskabet. Forskellen i rigdom voksede betydeligt for dem, der boede sammen flere gange.

Forskere analyserede data fra 1997-kohorten af ​​National Longitudinal Survey of Youth, som omfattede personer født mellem 1980 og 1984. Af de mere end 5, 000 millennials (aldre 28 til 34) i kohorten - 45 procent var gift, 18 procent var samlevende og 37 procent var ugifte og boede ikke sammen med nogen.

Cassandra Dorius, en assisterende professor i menneskelig udvikling og familiestudier ved Iowa State, siger undersøgelsesrespondenter, der var single, men tidligere havde boet sammen med nogen mere end én gang, klarede sig dårligst. Denne graf giver en opdeling af nettoformuen sammenlignet med ægtepar, der aldrig har boet sammen:

"Samlivsforhold har en tendens til at være mere kortsigtede og ustabile, og du starter forfra hver gang. Det er svært for at skabe velstand, sagde Dorius.

Ustabilitet, mangel på juridisk beskyttelse

Dataene forklarer ikke, hvorfor kløften eksisterer, men forskere siger, at ustabilitet og mangel på juridisk beskyttelse sandsynligvis bidrager til forskellene i rigdom. Dorius siger, at samlivsforhold har en tendens til at være kortvarige sammenlignet med ægteskab, og hvis forholdet slutter, formuen deles ikke ligeligt som ved en skilsmisse.

Sonya Britt-Lutter, hovedforfatter og lektor i personlig økonomisk planlægning ved Kansas State, anbefaler finansielle planlæggere at spørge kunderne, om de er samlevende, for at rådgive dem om langsigtet opsparing og formue. Britt-Lutter siger, at nye klientformularer kun giver mulighed for gift, enkelt, skilt eller enke, uden at anerkende samliv.

"Samboende vælger sandsynligvis 'single, ' når i virkeligheden planlæggeren burde rådgive dem mere som 'gift'. Denne lille skelnen gør en forskel, fordi samlevende søger mod ikke-finansielle aktiver i forhold til langsigtet akkumulering af finansielle aktiver, " sagde Britt-Lutter.

Undersøgelsen viser, at samlevende par bruger penge sammen, men ikke på samme måde som ægtepar. I stedet for at købe et hus og spare op til pension, samlevende investerer i ikke-finansielle aktiver, såsom møbler, biler og både. Britt-Lutter siger, at det at behandle økonomisk rådgivning og planlægning som en regelmæssig kontrol - svarende til at gå til lægen eller tandlægen - ville hjælpe alle, ikke kun samlevende.

Tiden til at handle er nu

Samboere kan være mere tilbøjelige til at investere og spare, hvis der er en formel proces for at beskytte disse aktiver, sagde Dorius. En samlivsoverenskomst, svarende til en ægtepagt, er en potentiel løsning. Den juridiske kontrakt vil skitsere, hvordan parret vil dele investeringer og aktiver, hvis forholdet ophører. I betragtning af at to tredjedele af par bor sammen før ægteskabet, Dorius siger, at det er en mulighed, der er værd at undersøge.

Forskere siger, at det er vigtigt at overveje, hvad der vil ske om 30 til 40 år, når millennials går på pension. Hvis denne tendens fortsætter, Dorius siger, at det vil lægge yderligere pres på programmer som social sikring. Derfor er der behov for ændringer nu for at uddanne og hjælpe samlevende med at akkumulere rigdom.

"Der er ingen grund til, at vi ikke skulle tænke fremad, anerkend, hvordan samliv påvirker rigdommen, og begynd at håndtere det, " sagde Dorius. "Vi er nødt til at omfavne det faktum, at vi ikke skal tilbage til de dage, hvor alle giftede sig i en ung alder og forblev gift. Vi er i en ny verden, og vi er nødt til at tænke over, hvad det betyder på praktiske måder."

Derek Lawson, en doktorand ved Kansas State, også bidraget til forskningen. Avisen modtog Journal of Financial Planning og Financial Planning Association-prisen for bedste teoretiske forskning uddelt på konferencen i 2017.