Effektive incitamenter hjælper folk med at overvinde tøven

Forskere fra Harvard, Yale og BYU har fundet et nyttigt værktøj til at overvinde tøven, når det kommer til at træffe økonomiske beslutninger.

En ny undersøgelse, medforfatter af Marriott School of Business Dean Brigitte Madrian, viser, hvordan det at tvinge medarbejdere til at vælge mellem at afhente deres recepter på et detailapotek eller at få dem med posten gennem hjemlevering medførte, at planen blev brugt med den største økonomiske fordel. hjemmelevering, at gå fra 6 procent til 42 procent.

"Omkostningerne ved ikke at handle betyder virkelig noget for at få folk til at gøre noget, " sagde Madrian. "Hvis du vil have folk til at få noget gjort, gøre det billigere. Gør det nemt at tilmelde dig, og gøre det dyrt at fravælge."

I sin tid på Harvard, Madrian var en produktiv forsker inden for adfærdsøkonomi og husholdningsfinansiering, med særligt fokus på husholdningernes opsparing og investeringsadfærd.

Hun og gruppen af ​​forskere anvendte et princip kaldet "aktivt valg" for at tilskynde medarbejderne til at tilmelde sig en arbejdsgiver-sponsoreret fordel for receptpligtig medicin til hjemmelevering. (Virksomheder foretrækker hjemlevering, fordi det reducerer omkostningerne for dem og medarbejderne.) Det aktive valgeksperiment krævede, at medarbejderne skulle vælge mellem hjemlevering eller afhentning på apoteket. De, der ikke traf noget valg, misligholdt muligheden for afhentning på apoteket, men uden forsikringstilskud.

"Tilmelding ved hjælp af aktivt valg skaber en balance mellem ekstremerne af opt-in og opt-out tilmelding, " sagde medforfatter David Laibson, Robert I. Goldman professor i økonomi ved Harvard. "Med aktiv valg tilmelding, potentielle deltagere bliver bedt om at vælge selv uden forudindtagethed af et standardresultat, der fanger passive individer."

Før studiet, omkring 6 procent af medarbejderne valgte hjemlevering. Til studiet, Laibson og medforfattere krævede, at medarbejderne skulle træffe et valg inden for en 3-måneders periode. Resultatet? 42 procent valgte hjemlevering, 39 procent valgte afhentning på apoteket, og 19 procent gjorde intet valg.

"Hvis man ser på 6 procent tilmelding, du kunne antage, at folk bare ikke er så interesserede i et program, " sagde Madrian. "Men det var en falsk konklusion. Forskellen mellem 6 procent og 42 procent er, at mange mennesker udsætter. De kan lide ideen om hjemlevering, men de når ikke at tilmelde sig. Aktive valg hjælper folk med ikke at udskyde valg, der er i deres egeninteresse at træffe."

Dataene viste, at de, der ikke traf et valg og endte i standardkategorien, apotek afhentning, men uden forsikringstilskud, havde ikke et økonomisk incitament til at gøre det, fordi de generelt ikke bruger mange penge på recepter. Ifølge avisen, udgivet for nylig i Organisatorisk adfærd og menneskelige beslutningsprocesser , at øge antallet af medarbejdere, der bruger hjemmelevering, sparede medarbejdere $417, 000 årligt, og sparede virksomheden yderligere $283, 000.

Undersøgelsen var en opfølgning på tidligere forskning fra Madrian og kolleger ved Harvard og Yale, der fandt, at det at kræve et aktivt valg om, hvorvidt de vil deltage i en 401(k) eller ej, er en vigtig måde at hjælpe folk med at spare op til pension.