Incitamenter til nedskæring ville lette boligkrisen

Boligpolitikken er for koncentreret om førstegangskøbere og bør omfokuseres mod 'sidstegangskøbere' for at tilskynde dem på 55+ til at nedtrappe, ifølge en ny rapport for Center for Studiet af Finansiel Innovation (CSFI).

Rapporten, af professor Les Mayhew, fra Cass Business School, fremhæver også den finansielle serviceindustris rolle i udvidelsen af ​​boliglånsudbud og forsikringspolicer for at sætte ældre i stand til at tjene penge på deres boligformue. Dette ville ikke kun hjælpe dem med at finansiere pensionering, men også dække de stigende udgifter til pleje.

Storbritanniens boligkrise er resultatet af en voksende befolkning og et utilstrækkeligt udbud af nye boliger. Demografisk analyse tyder på, at efterspørgslen efter bolig kan tilføje det, der svarer til to nye byer, hver med 100, 000 hjem, hvert år i 25 år.

Tendensen er blevet næret af faldende husstandsstørrelse, knyttet til den aldrende befolkning. Hvis der stadig var 2,48 personer pr. som i 1980, i stedet for dagens 2,36, Storbritannien ville have 1,3 millioner flere boliger til rådighed, ifølge rapporten støttet af Cass og Aldermore, udfordrerbanken.

Men dette er ikke kun et talspil. Professor Mayhew finder ud af, at på papiret i hvert fald Storbritannien mangler ikke boliger; hellere, det mangler den rigtige boligtype. Alt for mange ældre sidder fast i huse, der ikke længere passer dem, med mangel på overkommelige alternativer af passende kvalitet og størrelse.

Beviserne tyder på, at regeringen bør omfokusere politikken på "sidste købere" for at tilskynde til nedskæringer, herunder via planlægningssystemet og skattemæssige incitamenter. En mere effektiv tilgang vil kunne reducere behovet for nye boliger med op til et kvartal hvert år.

Huspriserne skal falde

Rapporten bruger et nyt koncept kaldet Dwelling Index, som kombinerer demografi med data om husstandssammensætning og boligudbud for at analysere tidligere, nuværende og fremtidige boligbehov.

Det forudsiger store stigninger i parhusstande i 60'erne og enmandshusstande i 70'erne og 80'erne. Det forudsiger også, at priserne vil falde i 2020'erne, efterhånden som 'babyboomerne' begynder at give deres hjem videre til de næste generationer.

Selvom dette vil afhjælpe nogle udbudsproblemer, det hjælper ikke dem, der forsøger at komme op på boligstigen nu, eller som sidder fast i boliger, der er for store. Der skal gøres mere – f.eks. bygge egnede ejendomme til, at folk kan trappe ned i og skabe flere sociale boliger til unge familier.

Finansiel innovation for at frigøre boligformue

De finansielle tjenesters rolle er afgørende for at hjælpe folk med at tjene penge på deres boligformue. Dette gælder ikke kun for det voksende marked for realkreditlån – omkring 4 milliarder pund i udlån i 2018 – men også større fleksibilitet i boligstøttede lån til folk fra 50'erne og fremefter.

En anden stor mulighed, som redegøres for i rapporten, er, at boligkapitalen øremærkes til forsikringer til dækning af plejeudgifter. Tanken er, at betalingen for policerne kan udskydes, indtil boligen er solgt.

Freden i sindet ved at vide, at plejeudgifterne er dækket, ville hjælpe med at planlægge arv og sende rigdom ned i generationerne. Men boligformuen er ikke uudtømmelig, og rapporten advarer mod hensynsløs långivning og urealistiske forventninger.

Rapportens forfatter, Professor Les Mayhew, sagde:

"Den britiske befolkning vokser og ældes også hurtigt takket være forbedringer i den forventede levetid. Ved at tage et langt overblik, forskningen viser tydeligt oprindelsen til nutidens boligkrise, og hvad der kan gøres for at tackle den. En bedre tilpasning af boligmassen til boligbehovet, sammen med forbedrede økonomiske incitamenter, ville lette boligpresset væsentligt til gavn for alle."

Sue Hayes, Koncerndirektør – Retail Finance, Aldermore, sagde:

"Folk i Storbritannien lever længere, sundere liv, giver større mulighed for deres pensionering sammenlignet med tidligere generationer. Det skaber nye udfordringer for den måde, de administrerer deres økonomi på senere i livet, og for boligmarkedet generelt. selvom den finansielle sektor bevæger sig hurtigt for at imødekomme deres forskellige krav. Produktinnovation har udvidet sig til realkreditlån senere i livet, finansiel rådgivning bliver bedre, og specialiserede långivere spiller en afgørende rolle ved at investere tid i at vurdere individuelle forhold, med et højt niveau af kundepleje.

"Rapporten giver mange praktiske og opnåelige anbefalinger til, hvordan Storbritannien kan udvide mulighederne for ældre boligejere og understøtte deres økonomiske frihed. Dette vil kræve ændrede tankesæt og en kollektiv refokusering fra regeringen og boligbranchen i retning af at hjælpe sidstegangskøbere. Effekten kan have en væsentlig indflydelse på at tackle den bredere boligkrise."

Læs rapporten

Læs 'Sidstekøberen:bolig og finansiering til et aldrende samfund' her.

Læsere kan finde:

• et resumé af de vigtigste resultater og anbefalinger på side 1-3
• oplysninger om demografi og husstandssammensætning i kapitel 1
• en sammenligning af boligbehovet med boligmassen i kapitel 2
• boligpriser og boligindeks forudsigelser i kapitel 3
• indvirkningen af ​​aldring på boligpolitikken i kapitel 4
• den afgørende rolle for finansielle tjenesteydelser i kapitel 5